안녕하세요~평범한 직장인 철이짱입니다.

오늘은 체크카드, 신용카드에 대해서 포스팅을 해볼까하는데요.

소득이 있는 성인이라면 누구나 지갑속에 카드 하나쯤은 있을 것이라고 생각됩니다.

현금 대신 결제하는 편리함 뿐만 아니라 부가적으로 카드를 통해 다양한 혜택을 받을 수 있다는 것 역시 다들 아실테죠. 그런데 이런 혜택을 알차게 이용하지 못하는 분들이 많이들 계시더군요. 그래서 오늘은 카드 선택시 고려할 사항에 대해 알아보겠습니다.

신용카드 선택시 고려사항

1. 본인의 지출성향을 먼저 파악해야 합니다.

우리나라에는 현재 1만여개 이상의 카드상품이 있다고 합니다. 그리고 이들 카드들은 각기 다른 무이자 할부혜택 및 부가서비스(포인트제공, 제휴할인 등)를 제공하고 있습니다.

따라서 카드사가 제공하는 혜택과 서비스를 최대한 활용하기 위해서는 무엇보다 자신의 소비성향을 꼼꼼히 따져보고 카드를 선택할 필요가 있습니다.

즉, 자신이 가장 많이 지출하는 업종이나 항목, 분야에 무이자 할부혜택과 부가서비스를 많이 부여하는 카드를 선택하는 것이 유리합니다.

예를 들어, 본인이 인터넷 쇼핑몰을 주로 이용하는 소비자라면 해당 인터넷 쇼핑몰 제휴카드를 발급받아 해당 쇼핑몰 이용금액에 대한 할인서비스를 제공받는 것이 좋습니다.

국,내외 여행 시 항공편을 많이 이용하는 소비자라면 항공사 제휴 마일리지 카드를 발급받아 신용카드 이용금액을 상공사 마일리지로 적리하여 추후 항공권 구매시 이를 활용하는 편이 좋습니다.

2. 본인의 월 평균 지출규모를 파악해야 합니다.

카드상품별로 제공하는 무이자 할부혜택이나 부가서비스를 받기 위해서는 전월 사용금액이 일정액 이상이 되어야 하는 등 일정한 조건을 충족해야 하는 경우가 많은데요

본인의 소득과 이에 따른 월평균 지출규모를 감안하지 않고 본인이 원하는 종류의 부가서비스 혜택에만 매달려 여러장의 카드를 발급받는다면 실적조건을 채우기가 어렵게 되고 이들 부가서비스 혜택을 받지 못하는 결과를 가져올 수 있습니다.

따라서 카드 발급시에는 본인의 지출규모를 감안할 필요가 있습니다.

3. 소득공제 Vs 부가서비스 선택

본인이 주로 사용하는 카드를 선택할 때는 '소득공제' 혜택에 주력할지 아니면 '포인트 등 부가서비스'에 주력할지 선택할 필요가 있습니다.

연말정산 시 체크카드 소득공제율은 30%인 방면 신용카드 소득공제율은 15%로 소득공제액면에서 보았을 땐 체크카드가 유리합니다. 반대로 체크카드는  신용카드에 비해 카드사에서 제공하는 부가서비스 혜택은 적습니다.

따ㄴ라서 소득공제에 중점을 두는 소비자라면 '체크카드'를 선택하시고 부가서비스에 중점을 두는 소비자라면 '신용카드'를 선택하는 것이 합리적입니다.

4. 편의성 Vs 안전성

카드를 여러장 보유할 경우 사용처에 따라 무료입장, 할인혜택 등 편의성을 높일 수 있는 반면, 제대로 관리하지 못할경우 분실, 도난에 따른 위험성이 커집니다.

따라서 이미 여러장의 카드를 보유하고 있는 경우에는 편의성 뿐 아니라 안전성 측면도 고려하여 카드를 만들 필요가 있으며 필요이상으로 많은 카드를 발급받게 되면 계획적인 소비지출이 어려워 질 수 있으므로 주의해야 합니다.

실물카드 소지에 따른 불편함 때문에 모바일 카드를 발급받는 방법도 있지만 이 경우에도 휴대폰 분실 시 감수해야할 안전성을 고려해야 합니다.

5. 연회비 부담 고려하세요

연회비는 카드사가 카드발급 및 배송, 회원관리, 부가서비스 제공 비용등에 충당하기 위해 매년 일정액을 부과하는 것으로 카드에 탑재되는 부가서비스가 많거나 고가일수록 연회비 부담도 커집니다.

또한 한 해 동안의 이용실적 등을 감안해서 그 다음해에 연회비가 면제되거나 새롭게 부과될 수 있습니다. 따라서 연회비가 비싼 카드를 발급받을 경우에는 연회비 부담과 부가서비스 활용 가능성을 충분히 감안한 후 선택할 필요가 있습니다.

한편 해외겸용카드를 이미 보유하고 있는 경우 추가 발급하는 카드는 국내전용으로 발급받는 것이 연회비 부담을 조금 덜 수 있습니다.

6. 상품안내장의 이용조건 확인하세요

카드사들이 사용실적을 기준으로 부가서비스를 제공하는 경우에도 일정한 경우에는 이용실적에서 제외하는 등 여러조건을 다는 경우가 많습니다.

일반적으로 카드사들은 부가서비스 혜택 위주로 카드상품을 홍보하기 때문에 카드를 선택하기 전에 상품안내장 등에 기술된 부가서비스 이용조건을 읽어 볼 필요가 있습니다.

특히 포인트 적립 및 전월실적 제외 대상, 통합 할인한도 등을 꼼꼼히 살펴봐야 할 것입니다.

오늘은 신용카드 선택 시 고려할만한 사항에 대해 알아보았습니다.

과도한 소비는 재테크에 부정적이지만 현명한 소비는 재테크에 긍정적이라는 말을 항상명심하시고 오늘도 즐거운 하루보내세요~^^

본 자료는 금융감독원의 자료를 인용, 수정하였습니다.