안녕하세요~평범한 직장인 철이짱입니다.

오늘은 체크카드, 신용카드에 대해서 포스팅을 해볼까하는데요.

소득이 있는 성인이라면 누구나 지갑속에 카드 하나쯤은 있을 것이라고 생각됩니다.

현금 대신 결제하는 편리함 뿐만 아니라 부가적으로 카드를 통해 다양한 혜택을 받을 수 있다는 것 역시 다들 아실테죠. 그런데 이런 혜택을 알차게 이용하지 못하는 분들이 많이들 계시더군요. 그래서 오늘은 카드 선택시 고려할 사항에 대해 알아보겠습니다.

신용카드 선택시 고려사항

1. 본인의 지출성향을 먼저 파악해야 합니다.

우리나라에는 현재 1만여개 이상의 카드상품이 있다고 합니다. 그리고 이들 카드들은 각기 다른 무이자 할부혜택 및 부가서비스(포인트제공, 제휴할인 등)를 제공하고 있습니다.

따라서 카드사가 제공하는 혜택과 서비스를 최대한 활용하기 위해서는 무엇보다 자신의 소비성향을 꼼꼼히 따져보고 카드를 선택할 필요가 있습니다.

즉, 자신이 가장 많이 지출하는 업종이나 항목, 분야에 무이자 할부혜택과 부가서비스를 많이 부여하는 카드를 선택하는 것이 유리합니다.

예를 들어, 본인이 인터넷 쇼핑몰을 주로 이용하는 소비자라면 해당 인터넷 쇼핑몰 제휴카드를 발급받아 해당 쇼핑몰 이용금액에 대한 할인서비스를 제공받는 것이 좋습니다.

국,내외 여행 시 항공편을 많이 이용하는 소비자라면 항공사 제휴 마일리지 카드를 발급받아 신용카드 이용금액을 상공사 마일리지로 적리하여 추후 항공권 구매시 이를 활용하는 편이 좋습니다.

2. 본인의 월 평균 지출규모를 파악해야 합니다.

카드상품별로 제공하는 무이자 할부혜택이나 부가서비스를 받기 위해서는 전월 사용금액이 일정액 이상이 되어야 하는 등 일정한 조건을 충족해야 하는 경우가 많은데요

본인의 소득과 이에 따른 월평균 지출규모를 감안하지 않고 본인이 원하는 종류의 부가서비스 혜택에만 매달려 여러장의 카드를 발급받는다면 실적조건을 채우기가 어렵게 되고 이들 부가서비스 혜택을 받지 못하는 결과를 가져올 수 있습니다.

따라서 카드 발급시에는 본인의 지출규모를 감안할 필요가 있습니다.

3. 소득공제 Vs 부가서비스 선택

본인이 주로 사용하는 카드를 선택할 때는 '소득공제' 혜택에 주력할지 아니면 '포인트 등 부가서비스'에 주력할지 선택할 필요가 있습니다.

연말정산 시 체크카드 소득공제율은 30%인 방면 신용카드 소득공제율은 15%로 소득공제액면에서 보았을 땐 체크카드가 유리합니다. 반대로 체크카드는  신용카드에 비해 카드사에서 제공하는 부가서비스 혜택은 적습니다.

따ㄴ라서 소득공제에 중점을 두는 소비자라면 '체크카드'를 선택하시고 부가서비스에 중점을 두는 소비자라면 '신용카드'를 선택하는 것이 합리적입니다.

4. 편의성 Vs 안전성

카드를 여러장 보유할 경우 사용처에 따라 무료입장, 할인혜택 등 편의성을 높일 수 있는 반면, 제대로 관리하지 못할경우 분실, 도난에 따른 위험성이 커집니다.

따라서 이미 여러장의 카드를 보유하고 있는 경우에는 편의성 뿐 아니라 안전성 측면도 고려하여 카드를 만들 필요가 있으며 필요이상으로 많은 카드를 발급받게 되면 계획적인 소비지출이 어려워 질 수 있으므로 주의해야 합니다.

실물카드 소지에 따른 불편함 때문에 모바일 카드를 발급받는 방법도 있지만 이 경우에도 휴대폰 분실 시 감수해야할 안전성을 고려해야 합니다.

5. 연회비 부담 고려하세요

연회비는 카드사가 카드발급 및 배송, 회원관리, 부가서비스 제공 비용등에 충당하기 위해 매년 일정액을 부과하는 것으로 카드에 탑재되는 부가서비스가 많거나 고가일수록 연회비 부담도 커집니다.

또한 한 해 동안의 이용실적 등을 감안해서 그 다음해에 연회비가 면제되거나 새롭게 부과될 수 있습니다. 따라서 연회비가 비싼 카드를 발급받을 경우에는 연회비 부담과 부가서비스 활용 가능성을 충분히 감안한 후 선택할 필요가 있습니다.

한편 해외겸용카드를 이미 보유하고 있는 경우 추가 발급하는 카드는 국내전용으로 발급받는 것이 연회비 부담을 조금 덜 수 있습니다.

6. 상품안내장의 이용조건 확인하세요

카드사들이 사용실적을 기준으로 부가서비스를 제공하는 경우에도 일정한 경우에는 이용실적에서 제외하는 등 여러조건을 다는 경우가 많습니다.

일반적으로 카드사들은 부가서비스 혜택 위주로 카드상품을 홍보하기 때문에 카드를 선택하기 전에 상품안내장 등에 기술된 부가서비스 이용조건을 읽어 볼 필요가 있습니다.

특히 포인트 적립 및 전월실적 제외 대상, 통합 할인한도 등을 꼼꼼히 살펴봐야 할 것입니다.

오늘은 신용카드 선택 시 고려할만한 사항에 대해 알아보았습니다.

과도한 소비는 재테크에 부정적이지만 현명한 소비는 재테크에 긍정적이라는 말을 항상명심하시고 오늘도 즐거운 하루보내세요~^^

본 자료는 금융감독원의 자료를 인용, 수정하였습니다.

안녕하세요~평범한 직장인 철이짱입니다.

지갑에 신용카드 몇장가지고 계신가요? 사회생활 하시는 분 들 중 신용카드 없으신 분들은 거의 없을 듯 하고, 적게는 1~2장에서 많게는 5~6개 이상 가지고 계신분들도 있는 듯합니다.

오늘은 카드포인트 조회에 대해서 알아볼텐데요.

편리한 신용카드를 사용은 많이하면서 카드포인트는 잘 관리를 안하시더라구요

여러장의 카드에 포인트가 얼마씩 적립되어 있는지도 모르고요.

숨어있는 신용카드포인트를 한번에 조회를 할 수 있는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

여신금융협회의 카드포인트 통합조회시스템에서 사용중인 모든 카드의 포인트를 한번에 확인할 수 있습니다.

더불어 소멸예정포인트와 소멸시기 또한 알 수 있으니 가끔 한 번 들러 편리하게 이용했으면 합니다.

이용방법은 쉬운데요. 회원가입이나 공인인증서 같은 것은 전혀 필요가 없구요.

검색포털에서 카드포인트통합조회서비스(https://www.cardpoint.or.kr)로 접속하고 통합조회 버튼을 클릭합니다.

이름과 주민등록번호를 입력하고요

조회를 원하는 카드사를 선택하고 '카드포인트 통합조회'를 클릭하시면 포인트 적립내역을 알 수 있습니다.

카드별로 잔여포인트와 소멸예정 포인트, 소멸예정월을 알 수 있습니다. 카드가 없는 회사의경우 '자사회원이 아닙니다' 라는 문구가 뜨네요.

참고로 포인트 중 항공마일리지와 OK캐쉬백은 조회가 되지 않습니다.

PC버젼 뿐 아니라 스마트폰어플에서도 조회가 가능합니다. 플레이스토어에서 카드포인트 조회 어플을 다운받고 실행하면 위에 설명한 절차와 동일하게 인증을 받고 포인트 조회가 가능합니다.

소유 카드 중에 잠자고 있는 포인트가 없는지 확인해보세요.

덧붙여, 금융감독원에서 ‘제3차 국민체감 20대 금융관행 개혁'이라는 뉴스를 접했는데 올해 중으로 이 ‘카드포인트 통합조회시스템’에서 카드별 월간 사용액, 결제예정금액, 결제일을 일괄조회 가능토록 하고 2018년 후에는 본인의 카드 세부사용내역까지 일괄조회할 수 있도록 할 예정이라네요.

이래저래 편리한 세상이 되어가고 있는 듯 합니다.

오늘도 즐거운 하루되세요~^^

안녕하세요~평범한 직장인 철이짱입니다. 소득이 있는 웬만한 분들은 신용카드 하나씩은 가지고 있으실텐데요. 신용카드는 크게 포인트 적립형과 결재 할인형으로 나누어 집니다. 오늘은 할인형 신용카드의 할인한도에 대해 알아보겠습니다.

문제를 하나 내보겠습니다.

신용카드 할인한도에 대해서

쉽네요. 답은 30 > 10입니다.

그런데 카드사가 이 문제의 출제라면?
그들은 우리에게 이렇게 문제를 내곤 합니다.

30% 할인 혜택이 클까,
10% 할인 혜택이 클까

그러면서 이렇게 덧붙입니다. 우리 카드는 30% 할인을 해주니 네가 합리적인 사람이라면 우리 카드를 써야 돼.
그들의 말을 따라 우리는 "합리적인 판단"을 하여 30% 할인 혜택을 주는 카드를 선택합니다.
하지만 그들이 낸 부등호 퀴즈에 대한 답은 <가 될 수도 있고, =가 될 수도 있습니다. 할인한도 때문입니다.

할인율 보다 할인한도가 중요합니다.

할인율과 할인한도 말장난에 넘어간 A군의 사례를 들어보겠습니다.

A군은 커피 마니아입니다. 한 달에 약 20만원을 별다방에 씁니다.
XX신용카드로 별다방에서 쓴 금액의 10%인 2만원을 할인받고 있었습니다.

OO신용카드가 스타벅스 30%청구할인을 해준다는 광고를 봤고 OO신용카드로 갈아탔습니다. 예상대로라면 20만원의 30%인 6만원이 할인됐어야 했습니다.

하지만 한 달 후 고지서에 찍힌 할인금액은 1만원뿐. 알고보니 OO신용카드의 최대 할인금액 한도는 만원이었습니다.
반면 A군이 쓰던 XX신용카드는 10%할인이었지만 최대 할인금액 한도가 없습니다. 오히려 XX신용카드를 쓰는 게 1만원 더 이득이었던 겁니다.

즉 OO신용카드는 이런 공식이 성립합니다.

1만원 30% 할인 = 할인금액은 3,000원
2만원 30% 할인 = 할인금액은 6,000원
3만원 30% 할인 = 할인금액은 9,000원
4만원 30% 할인 = 할인금액은 10,000원
5만원 30% 할인 = 할인금액은 10,000원
.
.
.
.
100만원 30% 할인 = 할인금액은 10,000원

그렇다면
혜택에 대한 한도를
주의 깊게 봐야 합니다.

위의 그래프에서 볼 수 있듯 한도가 높을수록 내가 더 이득 볼 수 있는 카드일 겁니다.

발급받고나서 억울해 하기 전에 카드사만의 한도에 관한 공식을 이해할 필요가 있습니다. 

수많은 혜택에 현혹돼 수많은 카드를 발급받은 뒤 할인한도의 벽에 부딪쳐 전혀 혜택을 받지 못했던 분들 집중해주세요

1. 큰 글씨에 현혹당하지 마세요

오렌지색 굵은 글씨체로 쓰여 있는 "커피전문점과 제과점 10% 청구할인"이라는 문구가 눈에 확 들어오네요.매일 아침, 스타벅스에서 라떼 한 잔(4,600원)을 마시고 가끔 회사 앞 파리바게트에서 햄치즈샌드위치(4,800원)을 먹습니다. 이런 저게 저 혜택은 구미가 당기네요.

2. 할인 횟수 주의

음, 한 달에 2번만 할인해준다니.
에이- 그래도 아예 할인받지 못하는 것보단 낫지 않나 하는 생각이 듭니다.

3. 한도 주의

2번만 할인해 준다기에 빵 살 때 한번에 왕창 사서 쟁여두려고 했는데, 최대로 할인받을 수 있는 금액은 5천원!
10만원어치를 사도, 20만원어치를 사도 5천원만 할인해 줍니다.

4. 기준금액 확인(9900원 쓰면 990원 할인이 아니라, 0원 할인)

앗, 이 카드를 발급받지 말아야 할 결정적 이유가 나타났습니다. 1만원 이상 결제할 때만 10% 할인을 해줍니다.

라떼 한 잔을 사먹는다면 라떼 가격의 10%인 460원을 꼬박꼬박 할인해 주는 게 아니라 아무것도 할인해 주지 않는다는 겁니다. 우르르 사람들과 스타벅스에 몰려갈 일이 적은 제겐 이 카드는 맞지 않는 것같습니다.

5. 다시 한번 잊지 말자, 통합할인한도

"나는 스타벅스나 빵집에서 늘 1만원 이상씩 쓰니까 매달 5천원 할인을 받을 수 있어. 게다가 마트랑 백화점, 온라인 쇼핑몰에서도 이 카드로 결제하면 할인을 해준다고!"

라고 말할 수 있습니다.

실제로 이 카드는 우리나라 3대 마트, 5대 백화점 등 우리가 쇼핑할 수 있는 거의 모든 곳과 제휴를 맺고 5%할인을 제공합니다.

‘스타벅스 할인 5천원 + 마트 5% 할인’까지 엄청난 이득을 볼 것이라고 기대하지만, 그것이 와르르 무너져 내리게 됩니다.

통합할인한도 때문입니다. "모든 항목의 할인금액을 합친 금액"의 상한선이 있다는 것입니다. 위의 이미지의 빨간 박스 안의 월할인한도가 바로 통합할인한도의 다른 말입니다. 전월에 50만원 미만 쓰면 이번 달에 할인받을 수 있는 금액은 5천원 입니다.

즉 빵집, 마트, 병원 등등 각각의 항목마다 할인한도가 적용되는 게 아닙니다. 만약 생일파티를 하느라 파리크라상에서 3만 5천원짜리 케이크를 사고, 이마트에서 3만원짜리 와인을 산 뒤 할인을 받았다면 이제 그 다음날부터 아무것도 할인받을 수 없습니다.

요약하자면,

1. ‘내가 한달 동안 얼마나 쓸 것인가’ 확인하고 (전월실적)
2. ‘할인 받고픈 가맹점을 내가 얼마나 가는지’ 확인하고 (할인 횟수 한도)
3. ‘얼마나 할인 받을 수 있는지’ 확인하고 (최대 할인 금액)
4. ‘할인 받고픈 가맹점에서 내가 얼마나 쓰는지’ 확인하고 (XX이상 써야 할인 가능)
5. 통합할인한도가 있는지 살펴봐야 합니다!

할인받지 못하는 건 카드사의 잘못이 아닙니다. 카드사는 우리에게 할인을 해주는 자원봉사단체가 아니고, 이익을 추구하는 기업입니다. 때문에 자사 카드를 많이 발급받도록 우리가 좋아할 만한 문구를 단지 크게 써놓을 뿐입니다. 우리가 그 문구에 사로잡혀 괜한 기대를 하게 된 것이지요.

내 혜택은 내가 챙겨야 합니다!

우리가 조금만 더 세심하게 살펴본다면 수많은 할인항목에 압도돼 자신에게 더 이득인 카드를 놓칠 일을 막을 수 있습니다.

+무제한 할인한도 카드들

할인한도가 없는 카드도 있습니다.

현대카드Zero는 전월실적, 할인횟수, 할인한도에 상관없이 기본적으로 0.7% 할인됩니다. 생활필수 영역은 여기에 추가로 0.5% 더 할인됩니다.

하나스마트DC카드도 전월실적 조건 및 할인한도 없이 할인이 제공되는데, 건 당 1만원 이상 이틀 연속 사용 시 1%나 청구할인 해줍니다. 해외 이용 금액도 0.7%할인이 적용됩니다.

카드 포인트를 무제한으로 적립해주는 카드도 있습니다.

현대카드M edition2 포인트는 적립 한도와 횟수 등에 상관 없이 카드를 쓴 만큼 적립됩니다. 무제한 적립이지요. 업종별로 0.5%부터 2%까지 쌓입니다.

롯데VEEX카드도 포인트를 무제한 적립해 줍니다. 이용금액의 최대 2%를 적립해주는데요, 5만원 미만 시에는 0.5%/ 10만원 미만 시 1%/ 15만원 미만 시 1.5%/ 15만원 이상 시 2% 적립율이 적용됩니다.

오늘은 할인형 신용카드의 할인한도에 대해 알아보았습니다.

갠적으로 할인형 신용카드는 세컨카드로 사용하고 있습니다. 메인카드로는 마일리지나 포인트 적립이 많이되는 카드를 사용하구요.

즐거운 하루되세요.