안녕하세요~ 평범한 직장인 철이짱입니다.

오늘은 채권 신용등급에 대해 알아볼텐데요. 기업의 신용등급이 떨어졌다느니 우리나라의 신용등급이 올라갔다느니 하는 뉴스들을 간혹 접해 보셨을겁니다.

채권 신용등급이란 무엇이고 등급평가 기준은 어떻게 되는지에 알아보겠습니다.

채권 신용등급 기준(AAA부터 D까지)

모든 기업들에게서 발행되는 모든 채권은 공신력이 있는 신용평가기관들에게  그 채권발행자의 채무지급 능력을 평가받아 등급을 부여받게 되는데 이를 신용등급(Credit grade)라고 합니다.

통상 어느 국가의 국내 채권시장에서 그 국가가 발행한 채권은 무위험채권으로 간주되어 국내 신용평가사로부터 평가를 받지 않으며 등급을 'rf'(risk-free)로 표기하거나 표기하지 않고 공란으로 둡니다. 그러나 국가가 발행한 채권도 국제시장에서는 신용등급을 부여받아 이를 참조해 가격이 평가되거나 매매됩니다.

오늘은 국내 채권시장에서 신용등급에 대해 알아보겠습니다.

국내에서는 정부에서 발행한 국채, 한국은행에서 발행한 통안채, 그리고 지방행정기관들에서 발행한 지방채의 경우 무위험 채권으로 간주되어 신용평가사들로부터 신용등급을  부여받지 않고 있습니다.

반면, 특수채, 금융채 및 회사채의 경우 산국신용평가, 한국신용정보, 한국기업평가 등의 신용평가사에서 최고등급인 AAA에서 부도등급인 D 까지 신용을 평정하여 등급을 부여합니다. AA등급부터 B등급까지의 단계는 단계 내에서 +, 0, -의 세등급으로 다시 세분되어 총 18개 등급으로 나누어집니다.

(AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-, BBB+, BBB, BBB-, BB+, BB, BB-, B+, B, CCC, CC, C, D순)

한편 일반적으로 BBB-등급이상을 투자등급 채권이라고 하고, 그미만을 투기등급 채권이라고 합니다. 기업에서 발행하는 CP의 경우에는 A1등급부터 D등급까지 채권과는 다른 방식으로 표기합니다.

투자관점에서 보았을때는 신용등급이 높으면 그만큼 이율이 낮고 신용등급이 낮을 수록 수익이 좋습니다. 국공채와 같은 무위험 채권은 은행이율만도 못한 수익을 받을 수 있습니다.

금일 거래량이 많은 회사채 기업의 신용등급을 보자면 두산중공업 A-, 동국제강 BB+, 삼성중공업 BBB+, 오리엔트바이오 B-, 페이퍼코리아 BB-, 동아쏘시오홀딩스 A, AJ네트웍스 BBB+, 아주산업 BBB+, 아시아나항공 BBB, 유안타증권 A입니다.

오늘은 채권신용등급 기준에대해 알아보았습니다.

즐거운 하루되세요~^^

안녕하세요~평범한 직장인 철이짱입니다.

자본주의 사회에 살고 있는 한 인간으로서 신용등급 관리는 중요하다고 할 수 있죠.

특히나 별문제 없을 것 같던 신용등급관리를 소흘히 함으로서 중요한 시점에 대출거절이라던가 높은이율의 금리로 대출을 받는 불이익을 받을 수 있습니다.

신용등급관리는 조금만 신경쓰면 잘 할 있으니 아래 글을 읽고 실천 해보시기 바랍니다.

신용등급 관리 잘하는 방법 10가지

1. 평소 자기신용등급에 관심을 가지세요

신용등급은 금융거래에 있어 신분증이나 마찬가지 입니다. 대출가능여부는 물론, 대출한도, 대출금리를 결정하는 기본지표가 되기 때문입니다. 신용등급은 떨어지기는 쉬워도 올리는 데는 긴 시간이 필요하므로 평소에 자신의 신용등급에 관심을 가지고 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.

2. 소액이라도 연체하지 마세요

연체정보는 신용등급을 평가할 때 가장 중요한 요인 중 하나입니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급이 하락하는 만큼 좋은 신용등급 유지를 위해서는 연체를 절해 하지 않아야 합니다.

3. 신용카드보다는 체크카드를 사용하세요

연체를 피하는  첫 걸음은 자신의 상환능력을 벗어난 카드시용입니다. 자신이 절제력이 없다고 생각된다면 신용카드보다는 체크카드 사용을 권합니다.

4. 연체는 오래된 것부터 상환하세요

불가피하게 연체가 발생되었다면 가장 오래된 연체 건 부터 상환해야합니다. 연체는 기간리 길수록 신용등급에 불리하게 작용하기 때문입니다.

5. 과도한 빚은 고통의 시작입니다

 대출이나 신용카드 사용은 분명히 자신이 갚아야 할 빚입니다. 과도한 대출 및 신용카드 사용은 연체가능성이 높은 것으로 평가되어 신용등급에도 부정적으로 작용될 수 있습니다. 그러므로 대출을 받을 때는 상환능력을 고려해서 신중하게 결정해야 할 필요가 있습니다.

6. 주거래 금융회사 및 자동이체 이용하세요

금융회사는 자주 바꾸는 것보다는 주거래 금융회사를 정해서 꾸준히 이용하는 것이 신용등급 관리에 있어 유리합니다. 신용등급은 보통 신용조회회사에서 산정한 것을 바탕으로 각 금융회사에서 거래실적등을 반영, 다시 산정하여 적용하기 때문입니다.

또한 연체를 피하기위해 카드대금이나 통신, 공공요금 등 주기적으로 납부하는 대금은 가급적 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다.

7. 다른사람을 위한 보증은 피하세요

다른사람을 위해 보증을 서면 보증내역이 신용조회사에 보내져 신용등급 산정 시 반영됩니다. 이 경우 채무자가 연체를 하지 않더라도 보증인의 신용등급이 하락 할 수 있으므로 보증을 서는 것은 가급적 피하는 것이 좋습니다.

8. 대출 금융회사는 신중하게 결정하세요

신용조회회사들은 신용등급 산정 시 대부업체나 제2금융권의 대출, 현금서비스나 카드론이 있을 경우 은행 대출에 비해 부정적으로 평가합니다. 그러므로 대출을 받기 위해 금융회사를 정할 때에는 대출가능성이나 금리뿐만 아니라 신용등급에 미치는 영향도 고려할 필요가 있습니다.

9. 신용평가 가점제를 활용하세요

신용조회사들은 신용평가 시 일정한 가점을 부여하는 제도를 운용하고 있는데요. 그 대표적인 것이 통신, 공공요금 성실 납부실적을 꾸준히 제출하면 가점을 받을 수 있는제도입니다. 자신의 신용등급이 좋지 않거나 금융거래 실적이 많지 않은 사람은 이러한 제도를 활용하면 신용등급 개선에 도움을 받을 수 있습니다.

10. 신용관리체험단을 활용해 보세요

신용조회사들은 현명한 신용관리요령 등을 알려주는 신용관리 체험단을 온,오프라인을 통해 운용하고 있습니다. 신용등급관리를 액티브하게 하고자 하는 사람은 이런 프로그램을 통해 도움을 받을 수 있습니다.

오늘은 신용등급관리 잘하는 방법에 대해 알아보았습니다. 신용등급관리는 몇가지만 잘 지켜주시면 어렵지 않게 좋은 등급을 유지할 수 있습니다.

오늘도 즐거운 하루되세요~^^

* 본 자료는 금융감독원 자료를 인용하여 수정작성 되었습니다.